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¿Cómo reconstruir comunidades después de la crisis de ejecuciones hipotecarias?

¿Cómo reconstruir comunidades después de la crisis de ejecuciones hipotecarias?
Satisfacer
  1. Prevenir ejecuciones hipotecarias y desalojos
  2. Reducir las quemaduras urbanas
  3. Nuevos inquilinos, nuevos vecinos
  4. Nota del autor

Prevenir ejecuciones hipotecarias y desalojos

En la última sección, dije que si no puedes pagar la hipoteca, el banco es dueño de tu casa y te desalojan. Eso es lo principal, pero a veces hay cosas que puede hacer para evitar que esto suceda. Uno es un archivo mutuo o modificación de préstamo. Cuando obtienes un préstamo para comprar una casa, es un contrato legal y vinculante: el prestamista acepta prestarte el dinero bajo condiciones específicas y tú aceptas reembolsarlo. Pero a veces puede cambiar estos términos. Si no puede pagar su hipoteca, los prestamistas a veces están dispuestos a trabajar con usted. Puede ser una reducción del principal o la tasa de interés o un cambio de una tasa flotante a una tasa fija.

La teoría es que prefieren apostar a recuperar una mayor parte de su dinero que a una ejecución hipotecaria, especialmente porque estarán sentados en la propiedad quién sabe cuánto tiempo y, en este punto, no lo harán. Fecha de vencimiento. . Además de comenzar con su banco, hay muchas organizaciones gubernamentales y privadas disponibles para ayudar a las personas a modificar los préstamos. Obtener una hipoteca puede ser confuso; descubrir cómo cambiarla también puede ser difícil. Un ejemplo es la iniciativa HOPE Now, un esfuerzo conjunto de la Comisión Federal de Vivienda, consultores y prestamistas para ayudar a los propietarios a modificar o pagar sus hipotecas para evitar la ejecución hipotecaria. También existe el HARP (Programa de refinanciamiento asequible para viviendas). Todos estos programas requieren que cumpla con criterios específicos, y los críticos argumentan que los acreedores y el gobierno no están haciendo lo suficiente para ayudarlo. Es posible que los bancos no estén dispuestos a modificar un préstamo porque creen que envía un mensaje equivocado a las personas que siguen los términos originales del préstamo.

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Además de estos grupos, también hay coaliciones comunitarias y sin fines de lucro para educar a las personas sobre sus derechos legales durante y después del proceso de ejecución hipotecaria, incluidos los inquilinos de casas alquiladas que están sujetas a ejecución hipotecaria, así como los propietarios de viviendas. El proyecto No One Leaves fue iniciado en 2008 por estudiantes de la Facultad de Derecho de Harvard y, aunque inicialmente con sede en Boston, tienen capítulos y colaboraciones con otras organizaciones. Ayudaron a los propietarios de viviendas en los casos en que los acreedores estaban lidiando con ejecuciones hipotecarias ilegalmente; algunas personas no tenían idea de que no podían ser embargadas y perderían sus casas sin asistencia legal gratuita.

Desafortunadamente, no siempre hay una manera de mantener a la gente en casa. Una vez desalojados, todavía hay cosas que las comunidades pueden hacer. Solo depende de su nivel de inversión.

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Reducir las quemaduras urbanas

Las propiedades abandonadas y abandonadas son una invitación al robo y al vandalismo.

iStockphoto / Thinkstock

Hubo un tiempo en que todos conocían a sus vecinos. Si bien esto no siempre es cierto, muchas personas viven en vecindarios que han existido lo suficiente como para tener un verdadero sentido de comunidad o han trabajado arduamente para alentarlos. Si no conoce o no se preocupa por sus vecinos cuando están allí, es posible que no se preocupe por ellos cuando se vayan. O puede pensar que realmente no hay nada que pueda hacer de todos modos. Sin embargo, muchas comunidades en los Estados Unidos no están dispuestas a mirar con tristeza esta casa abandonada y esperar lo mejor. Ellos actúan.

Si vive en una comunidad con un propietario o una asociación de vecinos, probablemente sea más fácil de hacer, pero la gente también puede hacerlo. A veces es tan fácil como que una persona corte el césped y pode los arbustos del páramo cercano o recoja los papeles sueltos que se amontonan al final de la acera. Las asociaciones pueden formar un grupo de trabajo para organizar la limpieza del desorden o incluso cambiar las decoraciones de temporada para que la casa parezca estar siempre ocupada. Puede parecer una tontería al principio, pero si sabe que el robo y el vandalismo son una posibilidad real, puede ser un gran impedimento. Los miembros de la comunidad también pueden contactar a los acreedores e invitarlos a cuidar la propiedad.

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A veces, los vecinos hablan con los gobiernos locales sobre las propiedades abandonadas; de lo contrario, no tienen los recursos para mantenerlas actualizadas. Esto nos lleva a las leyes sobre casas abandonadas. Muchos lugares los tienen, pero no tienen los recursos para aplicarlos, y aquí es donde las organizaciones comunitarias también pueden intervenir. Sin embargo, algunas ciudades han considerado necesario aprobar o endurecer leyes que hacen que sea muy atractivo para los propietarios mantener sus casas en buenas condiciones, incluso si esos propietarios son bancos. Algunos cobran tarifas especiales por propiedades abandonadas, imponen multas si las casas se degradan o incluso prohíben el contrachapado en las ventanas.

Si no puede mantener a las personas en sus hogares, al menos puede mantenerlas en buen estado. Esto hace que el vecindario sea más seguro y hace que estas casas sean más atractivas para los compradores potenciales. Hablando de compradores potenciales, llenar estas casas abandonadas debería ser el objetivo final de cualquier comunidad. Y no es imposible.

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Nuevos inquilinos, nuevos vecinos

Si una casa pertenece a un banco y el banco ya tiene muchas otras propiedades, ¿por qué deberían trabajar duro para llenar la casa en su vecindario? Porque el proverbial chirrido de la rueda engorda. Los líderes y las organizaciones comunitarias pueden llamar o escribir a los acreedores para averiguar el estado de una propiedad. Es posible que estén dispuestos a revelar cuánto les gustaría obtener por la casa y cómo la venderán (si aún no hay un letrero). También puede intentar que el prestamista enumere la casa con un agente inmobiliario local, en lugar de una gran empresa nacional, lo que podría facilitar la venta. Reúna toda la información que pueda encontrar sobre las ventas de viviendas en su área para fortalecer su caso.

Project No One Leaves y otras organizaciones también han presionado a los principales acreedores para que vendan propiedades a bancos comunitarios sin fines de lucro, que a su vez a menudo las hipotecan (en mejores condiciones) o las alquilan a inquilinos nuevos, actuales o sin fines de lucro. Mientras la organización intenta evitar el desalojo, el banco está trabajando con los propietarios actuales para calificarlos para un préstamo. Por lo general, debe demostrar que tiene ingresos estables y que ha documentado las dificultades que lo han dejado atrás en su hipoteca. Pero si se encuentra en esta situación y califica, el banco comunitario le hará una oferta por la casa al acreedor original. Así que quédate en tu casa. Los bancos comunitarios u otros acreedores locales también pueden ofrecer préstamos a tasas de interés muy bajas en las comunidades que necesitan asistencia. una revitalización seria para atraer compradores.

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Vemos a Hábitat para la Humanidad como una organización que construye casas nuevas, pero también tiene una iniciativa para revitalizar vecindarios. Está diseñado para reunir a comunidades, gobiernos locales, empresas, organizaciones sin fines de lucro e incluso iglesias y otros centros religiosos. La idea es que no se puede confiar en uno de estos grupos para reconstruir una comunidad; todos tienen que trabajar juntos. Parte de la iniciativa es rehabilitar viviendas abandonadas o embargadas para prepararlas para compradores potenciales. Todos están involucrados. Las empresas necesitan nuevos clientes. El gobierno quiere ingresos fiscales, no otra casa abandonada en su lista de aplicaciones. del código. ¿Y cuando la casa esté lista? Las organizaciones sin fines de lucro como NeighbourWorks America ofrecen muchos recursos para educar a las organizaciones comunitarias sobre cómo comercializar y vender propiedades y cómo planificar cómo quieren reconstruirlas.

Si hay casas en ejecución hipotecaria en su vecindario, puede hacer más que esperar a que las cosas cambien financieramente. Esto no solo ayudará a su comunidad, sino que también lo beneficiará a usted como propietario.

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La crisis inmobiliaria de EE. UU. Continúa golpeando a EE. UU. Y se esperan más ejecuciones hipotecarias en 2012. ¿Tiene curiosidad por saber más?  Vea nuestras fotos de la recesión.

La crisis de la vivienda en los Estados Unidos continúa haciendo estragos en los Estados Unidos, se esperan ejecuciones hipotecarias en 2012. ¿Tiene curiosidad por saber más? Vea nuestras fotos de la recesión.

iStockphoto / Thinkstock

Si actualmente es propietario de una casa, es probable que haya al menos una propiedad de un banco en su vecindario. Para muchos de nosotros, esto es muy obvio. Quizás haya sido testigo del doloroso desalojo de los propietarios de viviendas. O simplemente vio los letreros: un letrero de venta con una etiqueta de “propiedad del banco” o una casa desocupada y un patio que cae lentamente.

Las ejecuciones hipotecarias no solo perjudican a las personas que han perdido sus hogares; también dañan a la comunidad. Disminuyen el valor de su casa (que probablemente ya haya disminuido). El patio cubierto de maleza y la pintura descascarada les dicen a los delincuentes que la casa está abandonada, por lo que es una invitación abierta al robo de objetos de valor, como cables de cobre o vandalismo.

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¿Cómo pasó esto? Es una larga historia, pero aquí hay parte de ella. A fines de la década de 2000, la economía estadounidense entró en un centro económico serio (ahora considerado una recesión por algunos economistas). Muchas personas fueron despedidas o perdieron sus trabajos y no pudieron pagar sus hipotecas. Algunos de ellos probablemente no deberían haber obtenido una hipoteca en primer lugar; no tenían los ingresos para respaldarla, o tenían un historial crediticio malo u otras cosas que significaban que su hipoteca se consideraba riesgosa, conocida como hipotecas de alto riesgo. Además, tenían tasas de interés altas y generalmente ajustables. Con el ajuste de las tarifas, los pagos se han vuelto demasiado grandes para ser administrados. Si no puede pagar la hipoteca, el banco es propietario de la casa y usted se queda fuera. Peor aún, se descubrió que algunos prestamistas habían falsificado documentos de préstamos o procedimientos de ejecución hipotecaria ejecutados ilegalmente.

En los últimos años, ha habido un número récord de ejecuciones hipotecarias, tantas que los bancos no las han procesado todas. Y no siempre pudieron (o desearon) mantener las casas que poseían. Los constructores tampoco lograron completar las comunidades que estaban construyendo. ¿El resultado? Casas abandonadas, casas parcialmente terminadas y personas que se compraron de una comunidad completamente nueva y se encontraron varados en un mar de tierra desértica.

Al momento de escribir este artículo, los informes indican que una nueva ola de ejecuciones hipotecarias, bloqueada por muchos de los problemas que mencionamos anteriormente, podría ocurrir en 2012. Si bien no podemos resolver la crisis financiera del país, hay cosas que podemos hacer mientras tanto para ayudar a reconstruir comunidades que se han visto afectadas por la crisis de ejecuciones hipotecarias. Se dividen en tres categorías principales: comenzaremos tratando de mantener a las personas en sus hogares.

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