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5 programas √ļtiles para comprar tu primera vivienda

5 programas √ļtiles para comprar tu primera vivienda
Satisfacer
  1. Préstamos FHA
  2. Préstamos VA
  3. Préstamos del Ministerio de Agricultura / Desarrollo Rural
  4. Habitat para la humanidad
  5. Programas estatales para la compra de la primera vivienda

5: préstamos de la FHA

Con un préstamo de la FHA, puede realizar un pago inicial de hasta un 3,5%.

David Sacks / Getty Images

Quizás una de las formas más fáciles de comprar su primera vivienda es solicitar un préstamo a la Administración Federal de Vivienda (FHA), el préstamo que inició la adquisición de una vivienda en los Estados Unidos. Los préstamos de la FHA funcionan bien para los compradores de vivienda por primera vez por varias razones. Primero, solo necesita hacer un pequeño depósito, a veces hasta el 3.5% del precio de compra de la casa. Para una casa de $ 200,000, eso sería $ 7,000. Los costos de cierre también son bajos y pueden incorporarse al préstamo. Finalmente, calificar para un préstamo FHA es relativamente fácil. ¿Por qué? Porque un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por el gobierno federal. Dado que el gobierno federal está listo para pagar su crédito de acreedor por un incumplimiento de la hipoteca, los acreedores están listos para prestarle dinero y pueden ofrecerle muchas tarifas y costos. [source: U.S. Department of Housing and Urban Development].

¿Las desventajas? Hay un límite para la cantidad que puede pedir prestada (los límites varían según la región) y la casa que desea comprar debe valer el precio de venta. A veces, el procesamiento de un préstamo puede llevar más tiempo que con una hipoteca tradicional. También tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI); Por lo general, se requiere para cualquier hipoteca sin un pago inicial del 20%, pero los pagos de PMI para préstamos FHA son más altos que para hipotecas convencionales. [source: da Costa]. Sin embargo, un préstamo de la FHA puede ser el verdadero negocio.

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4: préstamos VA

Los préstamos de VA permiten a los veteranos y al personal militar comprar una casa sin un pago inicial.

Los préstamos de VA permiten a los veteranos y al personal militar comprar una casa sin un pago inicial.

Lucie Holloway / iStock / Thinkstock

Una ventaja de servir o haber servido en los Estados Unidos es que puede ser elegible para un préstamo de Asuntos de Veteranos (VA). Específicamente, el personal militar, los veteranos, los miembros de la Guardia Nacional y la Reserva y los cónyuges sobrevivientes elegibles son elegibles para este programa, siempre que cumplan con ciertos requisitos de servicio e ingresos. Los préstamos VA funcionan de la misma manera que los préstamos FHA. Los obtiene a través de un prestamista local y parte del préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos en caso de incumplimiento. Esto significa que el prestamista puede ofrecer buenas tasas y no es tan difícil calificar para un préstamo. [source: U.S. Department of Veterans Affairs].

Los préstamos VA pueden ser una de las mejores ofertas que existen. Los prestatarios calificados a veces no tienen nada que pagar por la vivienda, un beneficio increíble, ya que las hipotecas tradicionales pueden cobrar hasta el 20% del precio de compra de la vivienda como pago inicial. Además, debido a que la Administración de Veteranos respalda una parte de su préstamo de VA, los prestamistas no le exigen que adquiera un seguro PMI, que puede ahorrarle cientos de dólares al mes. [source: Military].

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3: Préstamos del Ministerio de Agricultura / Desarrollo Rural

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos tiene varios préstamos disponibles para ayudar a las personas a comprar, construir o renovar viviendas en áreas rurales.

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos tiene varios préstamos disponibles para ayudar a las personas a comprar, construir o renovar viviendas en áreas rurales.

Publicación de Ingram / Thinkstock

Si está pensando en comprar su primera vivienda en una zona rural del país, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ofrece varios préstamos de desarrollo rural para ayudarlo. El crédito inmobiliario rural garantizado está disponible para personas con ingresos de hasta el 115% del ingreso promedio de la región. Los solicitantes también deben verse privados de una vivienda adecuada, pero deben poder pagar hipotecas, impuestos y seguros. Su historial crediticio también debe ser razonablemente bueno.

Los préstamos de la Sección 502, o préstamos directos para vivienda rural, son para personas o familias de bajos ingresos; puedes utilizar hipotecas para comprar, renovar o construir una casa en el campo. La hipoteca de autoayuda de la sección 502 para préstamos hipotecarios, que está dirigida a familias de bajos ingresos que buscan construir su propia casa, es una variación de esto. [source: United States Department of Agriculture].

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2: Hábitat para la humanidad

Los voluntarios de Habitat for Humanity instalan un marco de pared mientras ayudan a construir una casa en Oakland, California.  Participaron en un bombardeo de cinco días para enmarcar 10 casas con cientos de voluntarios.

Los voluntarios de Habitat for Humanity instalan un marco de pared mientras ayudan a construir una casa en Oakland, California. Participaron en un bombardeo de cinco días para enmarcar 10 casas con cientos de voluntarios.

Justin Sullivan / Getty Images

Habitat for Humanity es un ministerio cristiano de construcción sin fines de lucro que construye y repara viviendas en todo el mundo para familias que no pueden obtener financiamiento convencional. Las casas se construyen con trabajo voluntario y materiales donados y vendidos sin fines de lucro, lo que las hace muy accesibles. Los afiliados locales de Habitat aceptan solicitudes de viviendas nuevas y seleccionan familias según sus propias pautas. Sin embargo, en general, las familias elegibles cumplen con estos criterios. [source: Habitat for Humanity]:

  • Tener un ingreso familiar que represente del 30 al 50% del ingreso medio de su región.
  • Son ciudadanos o residentes legales
  • Recibir salarios regulares que correspondan a los montos mínimo y máximo, según el tamaño de la familia
  • Tengo una cuenta de ahorros desde hace algún tiempo
  • Tener buen crédito

La mayoría de las familias seleccionadas para recibir una casa nueva deben hacer un pago inicial de $ 500, asistir a una capacitación para propietarios y pasar de 300 a 500 horas trabajando en su casa o en la de otra persona. [source: Habitat for Humanity].

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Obviamente, es más difícil conseguir su primera casa a través de Hábitat para la Humanidad que usar cualquiera de los programas mencionados anteriormente, ya que el grupo solo puede construir un número limitado de casas a la vez y en un lugar determinado. Sin embargo, si cumple con los criterios y está listo para invertir, definitivamente vale la pena registrarse.

1: Programas estatales para compradores de vivienda por primera vez

La mayoría de los estados tienen programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez.

La mayoría de los estados tienen programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez.

LuminaStock / iStock / Thinkstock

La mayoría, si no todos, los estados tienen algún tipo de programa de propiedad de vivienda. Puede averiguar qué hay disponible en su área comunicándose con la oficina de vivienda del gobierno local. Normalmente, los propietarios Los posibles empleados deben cumplir con varios criterios relacionados con los niveles de ingresos y las calificaciones crediticias. La asistencia para el pago de la entrada también puede estar disponible; a veces, los compradores por primera vez ni siquiera tienen que reembolsar la cantidad.

Si bien todos los programas son diferentes, aquí hay solo un ejemplo de los principios básicos del programa para compradores de vivienda por primera vez en Ohio:

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  • Los solicitantes deben cumplir con los límites de ingresos de la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Ohio (OHFA), tener un puntaje de crédito de al menos 640, haber firmado un acuerdo de compra y venta para una propiedad calificada y calificar para la solicitud de préstamo.
  • Las propiedades deben cumplir con los límites de precio de compra, que varían según el condado.
  • Los solicitantes también deben pertenecer al menos a una de estas cuatro categorías:
  • Bienes raíces nunca poseídos
  • Militar activo o veterano
  • Comprar una casa en una de las áreas objetivo de la OHFA
  • Nunca tuvo ni tuvo un derecho de propiedad en su residencia principal en los últimos tres años

Si califica, no recibirá ningún préstamo específico, como préstamos de la FHA, VA o el Departamento de Agricultura. Pero, en general, recibirá un préstamo con mejores tasas, tasas más bajas y planes de pago más flexibles que si se hubiera puesto en contacto con un prestamista de forma independiente. [source: Ohio Housing Finance Agency].

Nada se compara con tener su propia casa y hay muchos programas disponibles para ayudarlo a lograrlo.  Ver fotos del proyecto de la casa.

Nada se compara con tener su propia casa y hay muchos programas disponibles para ayudarlo a lograrlo. Ver fotos del proyecto de la casa.

Gary Burchell / Getty Images

Tener su propia casa: este es el sueño americano. De hecho, solo ha sido el sueño americano desde aproximadamente 1934, cuando se fundó la Administración Federal de Vivienda. En ese momento, solo el 40% de los estadounidenses poseían su propia casa; la mayoría de las personas eran inquilinos. En ese momento era difícil comprar una casa porque los términos del préstamo eran costosos y represivos. Pocas personas han soñado con esto. Pero la creación de la FHA ayudó a millones de personas a convertirse en compradores de vivienda por primera vez, un papel que han desempeñado desde entonces. [source: U.S. Department of Housing and Urban Development].

Desde entonces, el gobierno de Estados Unidos ha fomentado la propiedad de vivienda a través de sus diversos programas de préstamos hipotecarios, anunciándolo como una forma de mejorar la prosperidad futura y destacando que promueve una mejor ciudadanía, entre otras razones. [source: Glaeser]. Hoy en día, muchos argumentan que no es necesario, ni siquiera deseable, crear una nación llena de propietarios. Si una persona no puede pagar los costos asociados, como impuestos a la propiedad, seguros y reparaciones, puede que no sea una buena idea comprar. Sin embargo, la mayoría de los estadounidenses piensa claramente que es mejor. En el tercer trimestre de 2014, el 64,4% de los estadounidenses eran propietarios de su propia casa. [source: Callis and Kresin].

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Si quieres tu propio lugar, pero no puedes deshacerte de él, no te rindas. Existe una amplia variedad de programas, tanto públicos como privados, para ayudar a las personas a comprar su primera vivienda. Aquí tienes cinco.