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¬ŅCu√°nto deber√≠a ahorrar antes de comprar una vivienda?

¬ŅCu√°nto deber√≠a ahorrar antes de comprar una vivienda?

Anidamiento

Examine la diferencia promedio entre perder un trabajo y buscar un nuevo trabajo, los costos promedio de estadías prolongadas en el hospital e incluso las estadísticas más oscuras de no poder encontrar o perder un trabajo. El cónyuge tiene preparativos concretos para la cantidad de meses que pasará. debe estar disponible por si acaso. Tener hijos agrega gastos mensuales que quizás no haya considerado al buscar una vivienda, y mudarse de una familia de dos a una familia de un solo ingreso es otra. Incluso si todo está bien para su familia y sus ingresos, los daños causados ​​por el mal tiempo o el mantenimiento de la casa requerirán un flujo de efectivo inmediato.

Nada de esto parece particularmente divertido, y ahorrar está lejos de ser emocionante o fácil después de la mudanza. Saber cuánto ahorrar no es realmente conectar los números y encontrar un equilibrio mágico para lograr, sino tener lo suficiente para poder disfrutar realmente de una casa y poder dormir toda la noche. crisis de vida. Algunos pueden querer ahorrar un año entero en gastos de subsistencia de emergencia, mientras que otros se sienten lo suficientemente cómodos con el equivalente a tres meses. Muchas familias jóvenes comienzan sabiendo que sus familiares y amigos están allí si los necesitan, mientras que otras pueden tener poca o ninguna ayuda externa.

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Al comenzar con un presupuesto, pedirles a todos los que conoce el dinero que necesitan para encontrar rápidamente y buscar un especialista tras otro para recibir asesoramiento y preparación, creará un archivo de conocimientos para aumentar los ahorros y la confianza en la compra de una vivienda, incluidos los que la mayoría de los compradores Necesitamos mucho incluso en un boom inmobiliario, y mucho menos en una crisis inmobiliaria.

Encontrará más información para agregar a su instinto de bienvenida en la página siguiente.

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Tener un nido de ahorros como entrada es la clave para comprar una casa.

© iStockphoto.com / DNY59

Si ha decidido comprar una casa pero no está ahorrando dinero ahora, el presupuesto 101 debe comenzar independientemente de sus ingresos o estilo de gasto. Cientos de sitios web, libros y cursos brindan herramientas de presupuestación para comenzar, y si está listo para el primer paso, es probable que encuentre una organización local que vincule el presupuesto con la compra de una casa. Ser específico sobre los gastos, los ahorros y la seguridad solo aumentará sus posibilidades de ser un propietario exitoso y puede comenzar ahora, mientras alquila, preparándose para comprometerse con su hogar.

Como mínimo, encontrar una casa que desee comprar e iniciar el proceso implicará algunos costos iniciales para los agentes de bienes raíces o abogados, solicitudes de hipotecas e inspecciones de viviendas, por nombrar algunas pequeñas tarifas y subidas y bajadas. Rango, 20%. o más entrada [source: Kiplinger’s]. A medida que se acerca la transacción, los costos de cierre de la venta, mudanza e inicio de servicios públicos y seguros se sumarán, junto con una larga serie de otros costos continuos. Si ha sido aprobado para un préstamo de su rango, relación deuda-ingresos, puede obtener lo que parece mucho por su “dinero”, pero la planificación de otros gastos relacionados con la propiedad debería hacer que reconsidere la posibilidad de obtener un préstamo que sólo le permitirá realizar pagos mensuales.

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Si observa su estilo de gasto y presupuesto y ve que no hay muchos ahorros, es posible que desee seguir adelante y ponerse al día más tarde, y hay muchas formas de hacerlo, pero a un costo. Los compradores sin pago inicial pueden financiarlos con una tasa de interés alta o variable y pueden esperar pagar tarifas adicionales de seguro hipotecario para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. [source: Kiplinger’s]. Aquellos que ya tienen una participación del 20% en su casa pueden tener menos probabilidades de irse.

Obtener el préstamo hipotecario en sí generalmente implica puntajes crediticios altos y un historial de pago de la deuda responsable, pero si no tiene ninguno de estos, los préstamos aún estarán disponibles, pero nuevamente con intereses y tarifas muy altos. Si toma varios meses o años para liquidar su crédito y ahorrar en el pago inicial, puede ahorrar miles y miles de dólares durante la vigencia de una hipoteca. E incluso si ahorra en el costo de comprar la casa y pagar el pago inicial, un colchón de ahorro de costos inesperado puede protegerlo contra el impago de capital en el caso de lo inesperado.

Con 2.9 millones de viviendas ejecutadas en 2010, es probable que muchas no tuvieran la intención de quedarse atrás, y con la economía o factores personales que entran en juego, la economía puede salvar una casa en caso de necesidad. [source: RealtyTrac].

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