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¿Es más caro el seguro de invernadero?

¿Es más caro el seguro de invernadero?

Una cabaña de barro moderna. Ver fotos de la construcción de la casa.

ML Harris / Banco de imágenes / Getty Images

Si su sistema de calentamiento de agua por gravedad solar golpea el techo de su casa de fardos de paja, necesitará un seguro para cubrir los daños. Pero la dura verdad es que proteger un invernadero puede ser un poco más complicado que una instalación tradicional que usa energía, destruye bosques y emite gases de efecto invernadero.

O tal vez no. Todo se reduce a su definición de “verde”. Por ejemplo, si su hogar cumple con los requisitos establecidos por el Sistema de Clasificación de Edificios Verdes de Liderazgo en Energía y Diseño Ambiental (LEED), su seguro puede costar menos siempre que elija la compañía de seguros adecuada. Fireman’s Fund Insurance fue el primero en ofrecer un descuento del 5% para hogares con certificación LEED, y otras compañías están haciendo lo mismo. Por supuesto, debe tenerse en cuenta que la construcción según los estándares LEED (incluido el desarrollo sostenible del sitio, el ahorro de agua, la eficiencia energética, la selección de materiales y la calidad ambiental interior) puede sumar entre un 4 y un 11% de aumento en los costos de construcción. [source: GreenBuildingSolutions.org].

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Entre otras buenas noticias para los edificios ecológicos, las principales aseguradoras, incluidas AIG, Traveller’s Insurance, Zurich y Chubb, ahora ofrecen pólizas que, por alrededor de $ 70 / año por millón de asegurados, les permiten reconstruir con materiales ecológicos después de la pérdida de sus instalaciones. [source: GreenBuildingElements.com]. La idea es que esto eventualmente hará que la construcción ecológica sea más común, lo que reduciría los costos de seguros para los clientes en el futuro.

Este es el lado positivo de la seguridad de una casa verde. Pero no es tan fácil. El US Green Building Council describe el desafío de asegurar una vivienda ecológica de la siguiente manera: “Los edificios ecológicos presentan desafíos para las aseguradoras porque el diseño y la construcción de edificios ecológicos es nuevo. La noticia es más difícil de entender desde el punto de vista de pérdidas históricas. [source: USGBC.org]. En otras palabras, las tarifas de los seguros se basan en el costo histórico de reemplazar las características de una casa que no es de invernadero.

Pero, ¿qué pasa con los suelos de corcho? ¿O un sistema de filtración de aguas grises? ¿O un sistema de recirculación para la distribución centralizada de agua caliente? Por prometedoras que puedan ser estas características ecológicas, simplemente no hay suficientes datos históricos para decirles a las aseguradoras la economía de reemplazarlas cuando las cosas van mal. Cuando se ven obligadas a adivinar, las aseguradoras adivinan con cautela, lo que significa cobrar primas más altas para cubrir el riesgo.

Dicho esto, vienen las aseguradoras. Por ejemplo, Insurance.com cita a los agentes de Farm Bureau Insurance y Nationwide que analizan la voluntad de sus empresas de asegurar también las casas de fardos de paja, señalando que la solicitud de seguro ni siquiera considera la paja. [source: Insure.com]. Pero es en Arizona, donde las aseguradoras ponen sus cabezas en fardos de paja. En otros estados, donde las casas de balas de paja no son tan comunes, las cosas son diferentes. Algunas empresas incluso se muestran reacias a emitir políticas para hogares con muros de contención de balas de paja, por ejemplo. [source: Insure.com].

Y todo se reduce a esto: los estados y los códigos de construcción son diferentes. Asegurar una casa con certificación LEED no debería ser un problema. Pero cada paso ecológico que dé más allá de lo que se requiere para esta certificación LEED puede ser costoso. En el salvaje oeste de los seguros ecológicos, no existen reglas estrictas.

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