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¿Está preparado financieramente para comprar una casa?

¿Está preparado financieramente para comprar una casa?
Contenido
  1. ¿Cómo está tu crédito?
  2. Cuánto puedes ahorrar?
  3. ¿Puedes pagar los pagos?

¿Cómo está tu crédito?

La pesadilla de tantos compradores impulsivos, su puntaje de crédito no es algo que quiera subestimar cuando piensa en comprar una casa. Esta debe ser una de las primeras consideraciones en su lista, que debe abordarse bien antes de unirse a un banco o corretaje, ya que afecta el tipo de hipoteca que le ofrecerán.

Su puntaje crediticio es una recopilación de todo su historial crediticio: prácticamente todas las compras, pagos, préstamos, saldos negativos, impagos o quiebras en su vida adulta. Su comportamiento crediticio será mejor: cancele los saldos de las tarjetas de crédito a tiempo, tenga un crédito abierto para igualar sus ingresos, haga los pagos del préstamo rápidamente, todo cuenta.

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Las puntuaciones oscilan entre 300 y 850. Pocas personas pueden manejar 850, que es un crédito perfecto. No se preocupe por la perfección aquí, ya que cualquier cosa por encima de 720 se califica como “excelente” y le proporcionará las mejores tasas hipotecarias disponibles. Si su puntaje es superior a 720, puede marcarlo en su lista.

Un “buen” crédito (680-719) también le permitirá obtener buenos términos hipotecarios. “Promedio” (620-679), por otro lado, puede requerir un poco más de trabajo. Si bien eso no excluye una hipoteca decente, sí requiere atención especial para determinar si lo mejor para usted es aceptar los términos, ya que pueden dejar un mal sabor de boca.

Si su puntaje de crédito es “Pobre” (580-619), aún puede obtener una hipoteca, pero pagará muchos más intereses, básicamente lo que el banco quiera que pague porque lo consideran un riesgo. . Estar a merced del banco no es una solución particularmente inteligente.

Por debajo de 580, y su mejor apuesta, de hecho, su única oportunidad si desea obtener términos justos incluso remotos en su préstamo es esperar. Concéntrese en mejorar su puntaje crediticio tomando decisiones inteligentes y tomando medidas para facilitar el proceso. Puede llevar algún tiempo, pero la diferencia en los términos de la hipoteca se notará.

Entonces, el gran dinero cae …

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Cuánto puedes ahorrar?

Necesitará grandes ahorros para su pago inicial, pero asegúrese de que eso no sea todo lo que tiene.

Siri Stafford / Taxi / Getty Images

Puedes comprar una casa con poco o nada de dinero. La mayoría de los expertos, sin embargo, desaconsejan esto.

Su puntaje de crédito y el pago inicial son los dos factores más importantes para determinar el tipo de hipoteca que puede obtener. Lo ideal es que desee uno con una tasa de interés baja y pagos mensuales bajos. Con buen crédito, estás a mitad de camino. Un depósito de al menos el 20% del precio de la casa le permitirá viajar durante el resto de su viaje.

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Esto significa que si está considerando una casa de $ 180,000, desea tener al menos $ 36,000 en el banco reservados para ese gasto. Para una casa de $ 400,000, su cuenta de ahorros de propiedad de la vivienda debe presumir de al menos $ 80,000.

Para la mayoría de nosotros es bastante empinado y hay otras opciones: menos ideal pero aún manejable. Si pone menos del 20% al cierre, pagará más cada mes y tendrá que comprar un seguro hipotecario privado, un gasto adicional en el proceso de compra de la vivienda.

Sin embargo, además de tener ese 20 por ciento en el banco, los expertos desaconsejan convertir esa cantidad de dinero en sus ahorros completos, especialmente porque es probable que pague varios miles de costos de cierre además de eso. las casas pueden necesitar reparaciones importantes desde el principio. Si no tiene ahorros adicionales significativos más allá del pago inicial, es posible que desee esperar mientras crea un mejor inventario.

Tan obvio pero tan a menudo malinterpretado …

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¿Puedes pagar los pagos?

El banco le informa que el pago mensual de la hipoteca será de $ 1,900 mensuales. Observó el presupuesto de su familia y descubrió que tiene exactamente $ 1,900 al mes para gastar en gastos de subsistencia. ¡Oportunidad! ¡Firmemos!

De hecho, si tiene lo suficiente para cubrir los pagos de la hipoteca, no tiene suficiente para comprar una casa. Los pagos hipotecarios serán el mayor costo de propiedad de la vivienda, pero están lejos de ser los únicos. Un puñado de otros costos regulares incluyen seguro de hogar (y seguro de inundación separado si vive en un área propensa a inundaciones), impuestos de la asociación de propietarios (HOA) si la comunidad lo requiere, impuestos de propiedad anuales y costos de mantenimiento para evitarlo. caer en mal estado y perder valor.

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Lo mejor que puede hacer para determinar si realmente puede comprar una casa es escuchar a su agente hipotecario, tomar los números que produjo y administrarlos nuevamente por su cuenta. Las calculadoras en línea pueden ayudar, al igual que las organizaciones sin fines de lucro pueden ayudar a personas como usted a obtener una casa inteligente.

Incluso con toda la preparación, matemáticas, espera y economía, probablemente valdrá la pena firmar esas docenas (y docenas) de líneas de puntos y obtener las llaves de su primera casa, una casa donde, en teoría, podría pintar. neón verde solo en el principal.

Para obtener más información sobre finanzas, compra de vivienda y temas relacionados, consulte los enlaces en la página siguiente.

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Asegúrese de gozar de buena salud financiera antes de comenzar a buscar vecindarios.  Vea más fotos de bienes raíces.

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Visión digital / Rupert King / Getty Images

Es difícil pasar por alto uno de los temas principales del desastre de la vivienda en Estados Unidos de 2008: muchas personas que compraron casas no estaban preparadas financieramente para ello. Ellos pensaron que lo eran. Dijeron que sí. Pero al final, no tanto.

Si está pensando en comprar una casa, tiene mucho en qué pensar y el vecindario en el que desea vivir está más abajo en la lista de lo que cree. Si compra una casa antes de que su situación financiera lo amerite, la casa que elija en el vecindario que ama podría terminar en el banco, entre otras desafortunadas posibilidades.

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Entonces, ¿cuáles son las calificaciones financieras básicas que desea cumplir antes de comenzar a buscar una casa en serio? En realidad, son bastante simples, aunque puede llevar algo de tiempo y esfuerzo hacerlos.

Estas son algunas de las preguntas financieras que debe hacerse cuando piense en comprar su casa, un lugar donde podría arrancar una pared si lo desea, o instalar un tragaluz en cada habitación.

Primero, y quizás más que nada, querrá saber qué piensa el mundo hipotecario de usted …

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