Skip to content

¿Puede prevenir la ejecución hipotecaria de su casa?

¿Puede prevenir la ejecución hipotecaria de su casa?

Ejecución hipotecaria: un último recurso

El proceso generalmente comienza con una carta o llamada telefónica de su acreedor después de que su pago haya vencido por más de 30 días. [source: HUD]. Sin embargo, eso no significa que esté en ejecución hipotecaria. Aún tiene tiempo para hablar con su prestamista y proponerle un plan de pago o una alternativa, o simplemente realizar el pago para actualizar su cuenta. Como el período de ejecución hipotecaria varía de un estado a otro, es importante que se comunique con su prestamista y la agencia inmobiliaria estatal para comprender completamente sus opciones y el momento antes de que comience la hipoteca. Un cronograma básico delineado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) estima tres pagos atrasados, o 90 días, antes de que se emita una carta de solicitud formal o un aviso de aceleración. [source: HUD]. Una vez que reciba esta carta, generalmente tendrá 30 días para realizar los pagos atrasados ​​o comunicarse con su prestamista para proponer un plan. Si no responde después de los 30 días ofrecidos por la carta de solicitud, es probable que el prestamista se comunique con el abogado e inicie el proceso de ejecución hipotecaria. [source: HUD].

Si entra en ejecución hipotecaria, su puntaje crediticio se verá afectado significativamente y, por lo general, caerá entre 200 y 300 puntos. [source: Silberstein]. E incluso si su situación financiera mejora rápidamente, es poco probable que su puntaje crediticio se recupere en siete años. Esta baja calificación crediticia hará que sea difícil comprar un automóvil, una nueva casa o incluso solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Por supuesto, dejando a un lado los temores de las personas sin hogar, los efectos de la ejecución hipotecaria en su crédito deberían impulsarlo a buscar el consejo de su prestamista. Discutiremos las muchas opciones disponibles para ayudarlo a permanecer en su casa y evitar una ejecución hipotecaria más adelante.

Publicidad

sus opciones

Una pre-ejecución hipotecaria o una venta corta es una opción para aquellos que saben que ya no pueden pagar su casa.

Hemera / Thinkstock

Si realmente desea quedarse en casa, lo primero que debe hacer es preguntarle a su prestamista cuáles son sus opciones. Cuanto antes resuelva el problema, mejor. No tiene que esperar para perder un pago. Tan pronto como su situación financiera cambie, hable con alguien. Si no está listo para hablar con su prestamista, hable con un asesor financiero, un asesor de bienes raíces o incluso un abogado. HUD recomienda varios programas hipotecarios de emergencia, como ESPERA y el Fundación para la Conservación de la Propiedad de Vivienda, que le brindan recursos mientras lucha por pagar su hipoteca. Sin embargo, son especialmente útiles si tiene problemas para idear un plan aceptable con su prestamista.

Y tenga cuidado con las estafas de ejecución hipotecaria. Los programas de asistencia hipotecaria de emergencia son gratuitos. No pague por consejos o servicios que podría obtener de forma gratuita de su prestamista o recursos gubernamentales. Lo más importante es que no firme nada que no haya leído o entendido completamente. Los estafadores acabaron con la confusión y el miedo que rodeaban la ejecución hipotecaria. Su banco y los gobiernos federal y estatal tienen muchos programas para ayudarlo a permanecer en casa.

Publicidad

Si tiene un préstamo aprobado por la FHA, hay muchas opciones disponibles en HUD. Si sus dificultades financieras son temporales, su banco puede otorgarle una reducción temporal o incluso una retención de pagos, conocida como abstención, para ayudarlo a aliviar sus dificultades financieras hasta que su situación se recupere. [source: HUD]. Otra opción es un préstamo único de la FHA sin intereses, conocido como reclamo parcial, para cubrir los pagos atrasados ​​y retomar el camino para liquidar la hipoteca. FHA Programa de hipotecas asequibles (o HAMP) incluso puede aumentar la cantidad de este préstamo único para ayudar a reducir sus estados de cuenta mensuales [source: HUD].

Si tiene un préstamo convencional que no pertenece a la FHA, no se preocupe. También hay programas para ti. Solo tendrá que hablar con su prestamista sobre sus ofertas únicas. Muchos bancos ofrecen programas idénticos a estas opciones de la FHA a sus titulares de préstamos convencionales. También puede evitar la ejecución hipotecaria sin la ayuda de su banco o gobierno simplemente modificando sus finanzas. No descarte vender cualquier cosa a la que pueda renunciar, recortar gastos o encontrar un segundo trabajo para ayudar a hacer los pagos y conservar su casa.

Un pre-cierre o venta rápida también es una opción para quienes saben que ya no pueden pagar una vivienda. Si tiene muchos ahorros en su casa, el banco retirará el saldo de la hipoteca del monto de la venta y le permitirá quedarse con la diferencia. O, si la casa se vende por menos de lo que debe, la mayoría de los bancos le perdonarán una diferencia razonable. [source: Chicago Tribune]. Para aquellos que están muy involucrados sin esperanza de reclamar capital de una venta, un actuar en el acto puede ser un último esfuerzo para evitar el cierre. Sin embargo, con una escritura, usted entrega voluntariamente su escritura al banco. Si bien esta opción lo deja con las manos vacías, al menos se evita las implicaciones crediticias de la ejecución hipotecaria. [source: Hobson]. Hay muchas opciones disponibles para ayudarlo a detener el apagado; solo necesita encontrar el adecuado para usted.

Publicidad

Ignorar los avisos de vencimiento de su acreedor no hará que el problema desaparezca.

Ignorar los avisos de vencimiento de su acreedor no hará que el problema desaparezca.

© iStockphoto.com / Thinkstock

¿Alguna vez ha recibido una carta por correo de su banco amenazando con ejecutar una hipoteca por faltar en múltiples pagos de la hipoteca? Si es así, probablemente esté familiarizado con la sensación de hundimiento que lo acompaña. Cuando de repente se encuentra incapacitado para pagar el pago de su hipoteca, le vienen a la mente una serie de preguntas. ¿Qué pasa después? ¿De verdad voy a perder mi casa? ¿Cómo pasó esto? Tu primer instinto puede ser ignorar la carta. Pero ignorar el problema solo empeorará las cosas. A pesar de la frecuencia con la que se han convertido las ejecuciones hipotecarias, el proceso en sí es todavía muy desconocido e intimidante para la mayoría de los propietarios. Pero no permita que el miedo a perder su casa le impida hacer la pregunta más importante de todas: ¿Puedo detener esta ejecución hipotecaria y salvar mi casa?

Cuando habló por primera vez con su prestamista sobre la compra de una casa, sin duda se sintió reconfortado por su disposición a trabajar con usted para encontrar las opciones correctas que le ayudarán a conseguir una casa que pueda pagar. Pero una vez que los propietarios reciben la primera carta sobre pagos atrasados ​​y una posible ejecución hipotecaria, a menudo pierden de vista la voluntad del prestamista de ayudarlos. De repente, el banco se convierte en el villano, ya que el propietario evita los esfuerzos del prestamista para contactarlo.

Publicidad

Pero el banco quiere evitar la ejecución hipotecaria tanto como usted, porque la situación podría afectar sus ganancias. Según el Comité Económico Conjunto, desarrollar un plan para ayudarlo a permanecer en su casa cuesta alrededor de $ 1,500, en comparación con un enorme costo combinado de $ 227,000 para usted (el propietario), el prestamista y el gobierno si su casa es ejecutada. [source: Joint Economic Committee]. Por lo tanto, al banco le conviene ayudarlo a quedarse en casa.

Hay formas de prevenir la ejecución hipotecaria de su casa. Y así como le ayuda a encontrar las opciones correctas para comprar su casa por adelantado, su prestamista trabajará con usted para encontrar la mejor oferta que le ayude a permanecer en su casa. Si todavía le preocupa la idea de una ejecución hipotecaria, siga leyendo para obtener más información sobre el proceso y por qué salvar su casa también es lo mejor para usted.

Publicidad