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¿Qué es el fraude de ejecución hipotecaria?

¿Qué es el fraude de ejecución hipotecaria?

Entender el proceso

Aunque las etapas específicas de un cierre pueden variar de un estado a otro, generalmente incluyen algunas acciones importantes. En caso de impago del préstamo, el prestamista se comunicará con usted primero con un aviso de incumplimiento o un aviso de incumplimiento (el nombre varía según el estado). Este aviso describirá lo que debe hacer para actualizar su hipoteca. Probablemente tendrá que pagar el monto total adeudado más una multa por pago atrasado. [source: Bryant].

Si no puede o no desea realizar los pagos necesarios, el prestamista puede iniciar una venta por ejecución hipotecaria. Esto puede involucrar una demanda presentada en su contra por el acreedor, o puede ser un proceso de venta de energía, en el cual el acreedor realiza una venta por ejecución hipotecaria bajo supervisión judicial, pero sin enjuiciamiento. La diferencia depende de las leyes estatales. En ambos casos, sin embargo, puede haber oportunidades para realizar un pago final para poner fin a la ejecución hipotecaria. Más realista, dado que la cantidad adeudada puede ser muy grande, podrá negociar un calendario de pagos con el prestamista al comienzo de esta fase.

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Si no se llega a un acuerdo con el prestamista, procede la ejecución hipotecaria. Las leyes estatales generalmente requieren que el prestamista notifique a todas las partes de la propiedad sobre la venta. Puede llevar mucho tiempo y, a medida que agrega pasos al cierre, abre la puerta al fraude.

Finalmente, una vez que una casa se vende mediante ejecución hipotecaria, el prestamista puede buscar un fallo en su contra por cualquier monto adeudado además del generado por la venta. Si la casa para la que pidió prestados $ 100,000 para la compra se subastó solo $ 80,000, usted seguirá siendo responsable de los $ 20,000 restantes y el banco podrá demandarlo por esa cantidad.

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Protéjase del fraude

Comprender el proceso de ejecución hipotecaria (y tener un abogado de confianza) puede ayudarlo a evitar ser víctima de un fraude.

Pixland / Thinkstock

Después de estudiar el proceso de ejecución hipotecaria en su estado, estará bien equipado para prevenir el fraude. La mayoría de los casos de fraude se hacen evidentes cuando el estafador intenta acelerar o retrasar el proceso de ejecución hipotecaria; tenga cuidado con las personas que afirman que necesitan un pago inmediato o que afirman tener un método secreto para bloquear el proceso de ejecución hipotecaria. Es poco probable que este pago haga mucho, si es que lo hace, para resolver su ejecución hipotecaria y las tácticas de bloqueo, que pueden incluir la quiebra o acciones que lo endeudan aún más, pueden ponerlo en riesgo. Peor al final. [source: Freddie Mac].

Asimismo, comprender el proceso le permite vigilar el banco y verificar que cumpla con la ley durante el proceso de ejecución hipotecaria. Si el banco salta, se ejecuta o parece estar retrasando un hito, debe hacer preguntas, o pedirle a un abogado que haga preguntas, por qué el banco se ha desviado de los hitos y plazos establecidos por el estado. Esto puede ser una señal de que el prestamista está perpetuando el fraude o simplemente es vago o descuidado en el proceso. Cualquier situación puede comprometer la capacidad del prestamista de ejecutar la hipoteca de la vivienda. [source: Dayen].

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El cierre da miedo. Esto puede causar un estrés tremendo en su vida y arruinar su crédito durante años después del hecho. El fraude durante este proceso no solo es una posibilidad (estás estresado, cansado y susceptible a estafas durante ese tiempo), sino también una amenaza que puede convertir el proceso de cierre en una pesadilla. La mejor protección contra esta situación es evitar la ejecución hipotecaria en primer lugar: planifique la compra de su casa con cuidado y asegúrese de que la hipoteca se ajuste a su presupuesto. Administre sus finanzas para cumplir con sus obligaciones de préstamo y habrá dado el mejor paso posible para protegerse del fraude de ejecución hipotecaria.

Para obtener más información sobre cómo escribir, consulte los enlaces en la página siguiente.

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Fraude de ejecución hipotecaria preguntas frecuentes

¿Qué es una alternativa a la ejecución hipotecaria?
Puede haber una opción para hacer un pago final para poner fin a la ejecución hipotecaria, aunque esto generalmente requiere una gran cantidad de dinero. También puede negociar un plan de pago con el prestamista. Una escritura de reemplazo de ejecución hipotecaria es otra opción, en la que usted entrega voluntariamente la escritura de su casa al prestamista a cambio de una exención de sus obligaciones hipotecarias, lo que reduce el costo y el trauma emocional de su hogar.
¿Qué es una incautación ilegal?
La ejecución hipotecaria puede considerarse injustificada si el propietario puede probar que el prestamista estuvo involucrado en un préstamo fraudulento o en un negocio poco ético. Otras cosas pueden constituir una terminación injustificada, incluidas las firmas falsas, no seguir el proceso exclusivo asignado a los miembros del servicio y no seguir los procedimientos estatales.
¿Puedo volver a ejecutar la ejecución hipotecaria de mi casa?
En la mayoría de los estados, usted tiene derecho a recomprar, lo que le permite a una persona recomprar su casa a la persona que la compró durante la venta de ejecución hipotecaria, siempre que tenga una cantidad fija suficiente, incluida la cantidad total pagada por el comprador y algunos gastos .
¿Puedo demandar al banco por incautación indebida?
Si está interesado en demandar a un acreedor por embargo indebido, debe buscar los servicios de un abogado especializado para ver si cumple con los requisitos legales para una demanda.
¿Cuál es el plazo de prescripción en caso de incautación?
El estatuto de limitaciones de ejecución hipotecaria varía ligeramente de un estado a otro, así que considere buscar en línea su estado específico o comunicarse con un abogado para obtener más información legal.

Tener una casa en ejecución hipotecaria es bastante estresante.  Lo último que necesita es formar parte de un plan costoso.

Tener una casa en ejecución hipotecaria es bastante estresante. Lo último que necesita es formar parte de un plan costoso.

Hemera / Thinkstock

Comprar una casa es un proceso complejo y que requiere mucho tiempo. El comprador, el acreedor y el vendedor tienen información, acuerdos y documentos legalmente vinculantes que deben completar para cumplir con los requisitos estatales. Este proceso está diseñado para garantizar que tanto el comprador como el vendedor completen la transacción a sabiendas, pero puede causar un estrés significativo para todas las partes.

Asimismo, el cierre de una vivienda implica varios pasos, divulgaciones y documentos legales. Como una compra, el proceso puede ser largo y estresante. Y al igual que muchas transacciones financieras complejas, esto puede dejar la puerta abierta al fraude.

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La ola masiva de ejecuciones hipotecarias que resultó del colapso del mercado de la vivienda creó una oportunidad generalizada para que los estafadores defraudaran a los propietarios y acreedores multimillonarios. Si llega al punto en que su casa entra en proceso de ejecución hipotecaria, un poco de conocimiento puede ayudarlo a evitar ser estafado.

Independientemente de si cree que se enfrenta a un fraude de ejecución hipotecaria o no, una de las cosas más importantes que puede hacer es averiguar sobre el proceso de ejecución hipotecaria. Comprender cuándo es necesario presentar varios documentos legales, por ejemplo, no solo puede ayudarlo a asegurarse de que está cumpliendo con sus obligaciones en el proceso, sino que también puede ayudarlo a identificar acciones ilícitas o fraudulentas durante el proceso.

Por ejemplo, suponga que un “servicio de reembolso de hipotecas” se comunica con usted la semana después de recibir un aviso estándar de su banco. El servicio indica que tiene solo 10 días después de recibir este aviso para enviar un plan de pago de hipoteca al banco y ellos pueden “procesar el plan rápidamente” por un calificar. Si no esperaba una respuesta del banco y no comprende cómo funciona el proceso de ejecución hipotecaria, es posible que se sienta inclinado a pagar por el servicio lo que sea necesario.

Sin embargo, si comprende el proceso de ejecución hipotecaria de su estado, sabrá que el incumplimiento inicial o el aviso de insolvencia es solo el primero de muchos pasos y que es lo suficientemente temprano en el proceso de ejecución hipotecaria como para trabajar directamente con el banco para encontrar una solución. . . Se da cuenta de que la táctica de ventas de alta presión del proveedor de servicios es una señal de alerta común: una organización que requiere un pago por adelantado para resolver sus problemas hipotecarios probablemente será parte de una estafa. [source: Freddie Mac].

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